ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యాన్ని నిర్మించడం: ఫైర్ (FIRE) ఉద్యమంపై ఒక ప్రపంచ మార్గదర్శి

పని అనేది అవసరం కాదు, ఒక ఎంపికగా ఉండే జీవితాన్ని ఊహించుకోండి. మీ సమయం నిజంగా మీ సొంతం అయ్యే జీవితం, అభిరుచులు, కుటుంబం, ప్రయాణం లేదా మీరు విశ్వసించే కారణాలకు సహకరించడానికి స్వేచ్ఛగా గడపగలిగే జీవితం. ఇది అసాధ్యమైన కల కాదు; ఇది ఫైర్ ఉద్యమం అని పిలువబడే శక్తివంతమైన ప్రపంచ దృగ్విషయం వెనుక ఉన్న ప్రధాన సూత్రం.

ఫైర్ అంటే ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం, త్వరగా పదవీ విరమణ (Financial Independence, Retire Early). కానీ "త్వరగా పదవీ విరమణ" అనే పదం మిమ్మల్ని తప్పుదోవ పట్టించవద్దు. ప్రపంచవ్యాప్తంగా చాలా మంది అనుచరులకు, ఫైర్ అనేది ఎప్పటికీ పని మానేయడం కంటే పని ఐచ్ఛికతను (work optionality) సాధించడం గురించి ఎక్కువ. ఇది సంప్రదాయ తొమ్మిది నుండి ఐదు ఉద్యోగం కేవలం ఒకే ఒక ఎంపిక కాకుండా, అనేక ఎంపికలలో ఒకటిగా మారేంత పటిష్టమైన ఆర్థిక పునాదిని నిర్మించడం. ఇది ఉద్దేశపూర్వక జీవనం, స్పృహతో కూడిన ఖర్చు మరియు విభిన్న సంస్కృతులు మరియు ఆర్థిక నేపథ్యాల నుండి ప్రజలతో ప్రతిధ్వనించే వ్యూహాత్మక సంపద-నిర్మాణ తత్వశాస్త్రం.

మీరు సింగపూర్, సావో పాలో, స్టాక్‌హోమ్ లేదా శాన్ ఫ్రాన్సిస్కోలో ఉన్నా, మీ జీవితంపై స్వయంప్రతిపత్తి మరియు నియంత్రణ కోసం కోరిక అనేది ఒక సార్వత్రిక మానవ ఆకాంక్ష. ఈ మార్గదర్శి ఫైర్ ఉద్యమాన్ని ప్రపంచ దృక్కోణం నుండి వివరిస్తుంది, దాని ప్రధాన భావనలు, వ్యూహాలు మరియు సవాళ్లను విడదీసి, ఈ మార్గం మీకు సరైనదో కాదో మీరు నిర్ణయించుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.

ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం అంటే ఏమిటి? ఫైర్ యొక్క గుండెకాయ

వివరాల్లోకి వెళ్లే ముందు, ఫైర్ యొక్క రెండు స్తంభాలను అర్థం చేసుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

స్తంభం 1: ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం (FI)

ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం అనేది మీరు డబ్బు కోసం పని చేయాల్సిన అవసరం లేకుండా మీ జీవన వ్యయాలను నిరవధికంగా భరించడానికి తగినంత ఆదాయాన్నిచ్చే ఆస్తులను (స్టాక్స్, బాండ్లు లేదా రియల్ ఎస్టేట్ వంటివి) కూడగట్టుకున్న స్థితి. సరళంగా చెప్పాలంటే, మీ డబ్బు మీ కోసం పని చేస్తుంది, మరియు దాని సంపాదన మీ జీవనశైలికి చెల్లించడానికి సరిపోతుంది.

FI కోసం అత్యంత సాధారణ కొలమానం 4% నియమం, దీనిని సేఫ్ విత్‌డ్రాయల్ రేట్ (SWR) అని కూడా పిలుస్తారు. USలోని చారిత్రక మార్కెట్ రాబడుల అధ్యయనం నుండి ఉద్భవించిన ఈ నియమం, మీరు మీ ప్రారంభ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో ప్రతి సంవత్సరం 4% సురక్షితంగా ఉపసంహరించుకోవచ్చని సూచిస్తుంది, ద్రవ్యోల్బణానికి సర్దుబాటు చేస్తూ, ఇది కనీసం 30 సంవత్సరాల పాటు కొనసాగే అధిక సంభావ్యతతో ఉంటుంది. మీ లక్ష్య FI సంఖ్యను కనుగొనడానికి, మీరు ఈ లెక్కింపును రివర్స్ చేయవచ్చు:

మీ ఫైర్ నంబర్ = మీ అంచనా వార్షిక ఖర్చులు x 25

ఉదాహరణకు, మీరు సౌకర్యవంతంగా జీవించడానికి సంవత్సరానికి $40,000 అవసరమని అంచనా వేస్తే, మీ FI సంఖ్య $40,000 x 25 = $1,000,000 అవుతుంది. ఇది ఒక మార్గదర్శకం మాత్రమే, ఇనుప చట్టం కాదని గమనించడం ముఖ్యం. మీ దేశం యొక్క మార్కెట్ స్థిరత్వం, ద్రవ్యోల్బణం రేట్లు, పన్నులు మరియు మీరు కోరుకున్న పదవీ విరమణ నిడివి వంటి అంశాలు మీ ఆదర్శ SWR ను ప్రభావితం చేయగలవు. ఫైర్ కమ్యూనిటీలో చాలా మంది ఇప్పుడు పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క దీర్ఘాయువును పెంచడానికి, ముఖ్యంగా అస్థిర మార్కెట్లలో లేదా చాలా సుదీర్ఘ పదవీ విరమణల కోసం 3% నుండి 3.5% వరకు మరింత సంప్రదాయవాద రేటును సమర్థిస్తున్నారు.

స్తంభం 2: త్వరగా పదవీ విరమణ (RE)

"త్వరగా పదవీ విరమణ" అనే భాగం ఫైర్ గురించి అత్యంత తప్పుగా అర్థం చేసుకున్న భాగం. కొందరికి, ఇది వారి 30, 40, లేదా 50 ఏళ్లలో విశ్రాంతి కార్యకలాపాలను కొనసాగించడానికి శ్రామిక శక్తిని విడిచిపెట్టడం అంటే సాంప్రదాయ పదవీ విరమణ అని అర్థం. అయినప్పటికీ, పెరుగుతున్న మెజారిటీకి, "RE" అంటే మిమ్మల్ని మీరు తిరిగి పొందడం (Reclaiming Yourself) లేదా వినోదభరితంగా ఉద్యోగం చేయడం (Recreationally Employed). ఇది ఈ స్వేచ్ఛను ఇస్తుంది:

• అధిక ఒత్తిడి, అసంతృప్తికరమైన వృత్తిని విడిచిపెట్టడం.
• వెంటనే లాభదాయకంగా ఉండాలనే ఒత్తిడి లేకుండా మీ స్వంత వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం.
• మీరు నిజంగా ఆనందించే ప్రాజెక్ట్‌లపై పార్ట్-టైమ్ పని చేయడం.
• స్వచ్ఛంద సేవ, కుటుంబాన్ని పెంచడం లేదా సృజనాత్మక కార్యకలాపాలకు సంవత్సరాలు కేటాయించడం.
• ప్రయాణం లేదా నేర్చుకోవడం కోసం సుదీర్ఘ విరామాలు తీసుకోవడం.

ఫైర్ అనేది ఎంపికలను సృష్టించడం గురించి. ఇది మీ మనుగడను మీ వేతనంతో కూడిన శ్రమ నుండి వేరు చేయడం గురించి.

ఫైర్ యొక్క అనేక రకాలు: మీ మార్గాన్ని కనుగొనడం

ఫైర్ ఉద్యమం అనేది అందరికీ సరిపోయే విధానం కాదు. ఇది వివిధ ఆదాయ స్థాయిలు, జీవనశైలులు మరియు లక్ష్యాలకు సరిపోయేలా అనేక విభిన్న శైలులలోకి అభివృద్ధి చెందింది. వీటిని అర్థం చేసుకోవడం భవిష్యత్తు కోసం మీ వ్యక్తిగత దృష్టితో ప్రతిధ్వనించే సంస్కరణను కనుగొనడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

లీన్ ఫైర్ (Lean FIRE)

లీన్ ఫైర్ అనుచరులు కనీస బడ్జెట్‌తో ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యాన్ని అనుసరిస్తారు. వారు చిన్న నిధిని లక్ష్యంగా చేసుకుంటారు, తరచుగా వారి ప్రాంతంలోని సగటు కంటే తక్కువ వార్షిక ఖర్చులను కవర్ చేస్తారు (ఉదా., అనేక పాశ్చాత్య దేశాలలో సంవత్సరానికి $40,000 కంటే తక్కువ). ఈ మార్గానికి పొదుపు, మినిమలిజం మరియు స్పృహతో కూడిన వినియోగం పట్ల లోతైన నిబద్ధత అవసరం. ఇది శ్రామిక శక్తి నుండి ముందుగానే నిష్క్రమించడానికి దారితీసినప్పటికీ, ఇది ఊహించని పెద్ద ఖర్చుల కోసం తక్కువ ఆర్థిక భద్రతను అందిస్తుంది.

ఫ్యాట్ ఫైర్ (Fat FIRE)

దీనికి వ్యతిరేక స్పెక్ట్రమ్‌లో ఫ్యాట్ ఫైర్ ఉంది. ఇది పదవీ విరమణలో విలాసవంతమైన లేదా ఉన్నత-మధ్యతరగతి జీవనశైలిని కొనసాగించాలనుకునే వ్యక్తుల కోసం. వారి లక్ష్య FI సంఖ్య గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది, ఇది గణనీయమైన వార్షిక వ్యయానికి అనుమతిస్తుంది (ఉదా., సంవత్సరానికి $100,000 కంటే ఎక్కువ). ఈ మార్గానికి సాధారణంగా చాలా అధిక ఆదాయం, విజయవంతమైన వ్యవస్థాపకత లేదా అసాధారణమైన పెట్టుబడి రాబడులు అవసరం, కానీ సమృద్ధి మరియు ఆర్థిక భద్రతతో కూడిన జీవితాన్ని అందిస్తుంది.

బరిస్టా ఫైర్ (Barista FIRE)

బరిస్టా ఫైర్ ఒక ప్రసిద్ధ హైబ్రిడ్ విధానం. మీ ప్రాథమిక, అధిక-ఒత్తిడి ఉద్యోగాన్ని విడిచిపెట్టి, మీ రోజువారీ జీవన వ్యయాలను భరించడానికి తక్కువ డిమాండ్ ఉన్న, తరచుగా పార్ట్-టైమ్ ఉద్యోగాన్ని చేపట్టడానికి తగినంతగా ఆదా చేయడం ఇందులో ఉంటుంది. ఈ పేరు కాఫీ షాప్‌లో పనిచేయాలనే ఆలోచన నుండి వచ్చింది, ఇది ఆరోగ్య బీమా ప్రయోజనాలను అందించవచ్చు (US వంటి దేశాలలో ఇది ఒక ముఖ్యమైన అంశం). ఈ విధానం యొక్క అందం ఏమిటంటే, మీ ప్రధాన పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియో తాకబడదు, ఇది మీరు పూర్తి పదవీ విరమణకు సిద్ధంగా ఉండే వరకు పెరుగుతూ మరియు కాంపౌండింగ్ అవుతూనే ఉంటుంది.

కోస్ట్ ఫైర్ (Coast FIRE)

కోస్ట్ ఫైర్ అనేది తుది గమ్యం కంటే ఒక మైలురాయి. మీరు కోస్ట్ ఫైర్‌కు చేరుకున్నప్పుడు, మీరు తగినంత డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టినట్లు అర్థం, అది తదుపరి సహకారం లేకుండా, 65 ఏళ్ల వయస్సులో (లేదా మీరు ఎంచుకున్న వయస్సు) సాంప్రదాయ పదవీ విరమణకు మద్దతు ఇచ్చేంతగా పెరుగుతుంది. మీరు మీ కోస్ట్ ఫైర్ సంఖ్యను చేరుకున్న తర్వాత, మీ ప్రస్తుత ఖర్చులను భరించడానికి మీరు తగినంతగా సంపాదించవలసి ఉంటుంది. ఇది దూకుడుగా ఆదా చేయాలనే ఒత్తిడిని తొలగిస్తుంది, ఇతర లక్ష్యాల కోసం మీ ఆదాయాన్ని ఖాళీ చేస్తుంది మరియు సాంప్రదాయ పదవీ విరమణకు సంవత్సరాల ముందే ఆర్థిక ఒత్తిడిని నాటకీయంగా తగ్గిస్తుంది.

మీ ఫైర్ నిధిని నిర్మించడానికి మూడు స్తంభాలు

ఫైర్‌ను ఏ రూపంలోనైనా సాధించడం, ఒక సరళమైన కానీ శక్తివంతమైన గణిత వాస్తవికతపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఇది మార్కెట్‌ను టైమింగ్ చేయడం లేదా రహస్య పెట్టుబడిని కనుగొనడం గురించి కాదు. ఇది మూడు ప్రధాన స్తంభాలను ఆప్టిమైజ్ చేయడం గురించి.

స్తంభం 1: మీ పొదుపు రేటుపై పట్టు సాధించండి

మీరు ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యాన్ని ఎంత త్వరగా చేరుకోగలరనే దానిలో అత్యంత ముఖ్యమైన అంశం మీ పొదుపు రేటు. ఇది మీరు ఆదా చేసి పెట్టుబడి పెట్టే మీ పన్ను అనంతర ఆదాయం యొక్క శాతం. అధిక ఆదాయం సహాయపడుతుంది, కానీ అధిక పొదుపు రేటు మీ కాలక్రమాన్ని నిజంగా వేగవంతం చేస్తుంది.

గణితాన్ని పరిగణించండి: మీరు మీ ఆదాయంలో 10% ఆదా చేస్తే, 1 సంవత్సరం ఖర్చులను భరించడానికి మీకు 9 సంవత్సరాల పొదుపు పడుతుంది (1-0.10)/0.10. సుదీర్ఘ వృత్తిని ఊహిస్తే, ఇది సాంప్రదాయ మార్గం. కానీ మీరు మీ ఆదాయంలో 50% ఆదా చేస్తే, మీరు పనిచేసే ప్రతి సంవత్సరానికి 1 సంవత్సరం విలువైన ఖర్చులను ఆదా చేస్తారు. ఇది మీ పని వృత్తిని 40+ సంవత్సరాల నుండి సుమారు 17 సంవత్సరాలకు తగ్గించగలదు. మీరు 75% పొదుపు రేటును చేరుకోగలిగితే, మీరు పనిచేసే ప్రతి సంవత్సరానికి 3 సంవత్సరాల ఖర్చులను ఆదా చేస్తారు, ఒక దశాబ్దం కంటే తక్కువ సమయంలో FIని చేరుకునే అవకాశం ఉంది.

మీ పొదుపు రేటును ఎలా పెంచాలి (ప్రపంచవ్యాప్తంగా వర్తించే వ్యూహాలు):

• ప్రతి పైసాను ట్రాక్ చేయండి: ఒక నెల పాటు, మీ ఆదాయం మరియు ఖర్చులన్నింటినీ ట్రాక్ చేయండి. ఒక యాప్, స్ప్రెడ్‌షీట్ లేదా నోట్‌బుక్‌ని ఉపయోగించండి. మార్పుకు అవగాహన మొదటి అడుగు.
• ఒక స్పృహతో కూడిన వ్యయ ప్రణాళికను సృష్టించండి: బడ్జెట్ అంటే పరిమితి కాదు; ఇది మీ విలువలతో మీ ఖర్చును సమలేఖనం చేయడం. మీకు నిజంగా ఆనందాన్ని కలిగించే వాటిని గుర్తించండి మరియు ఆనందాన్నివ్వని వాటిపై ఖర్చులను తగ్గించడంలో కఠినంగా ఉండండి.
• "బిగ్ త్రీ" పై దాడి చేయండి: ప్రపంచవ్యాప్తంగా చాలా గృహాలకు, మూడు అతిపెద్ద ఖర్చులు గృహం, రవాణా మరియు ఆహారం. ఈ ప్రాంతాలను ఆప్టిమైజ్ చేయడం వల్ల అతిపెద్ద ఫలితాలు వస్తాయి. దీని అర్థం చిన్న ఇంట్లో నివసించడం, తక్కువ జీవన వ్యయాలు ఉన్న ప్రదేశాన్ని ఎంచుకోవడం, కారుకు బదులుగా ప్రజా రవాణా లేదా సైకిల్‌ను ఉపయోగించడం లేదా ఇంట్లో వంట చేసే కళలో నైపుణ్యం సాధించడం.

స్తంభం 2: మీ ఆదాయాన్ని పెంచుకోండి

పొదుపు శక్తివంతమైనప్పటికీ, మీరు ఎంత తగ్గించగలరనే దానికి పరిమితి ఉంది. అయితే, మీరు ఎంత సంపాదించగలరనే దానికి సిద్ధాంతపరంగా పరిమితి లేదు. మీ ఆదాయాన్ని పెంచడంపై దృష్టి పెట్టడం పొదుపు రేటు సమీకరణానికి మరో వైపు మరియు మీ ప్రయాణాన్ని నాటకీయంగా వేగవంతం చేస్తుంది.

మీ ఆదాయాన్ని ఎలా పెంచుకోవాలి (ప్రపంచవ్యాప్తంగా వర్తించే వ్యూహాలు):

• అధిక-డిమాండ్ నైపుణ్యాలను అభివృద్ధి చేసుకోండి: సాఫ్ట్‌వేర్ డెవలప్‌మెంట్, డేటా సైన్స్, డిజిటల్ మార్కెటింగ్ లేదా ప్రత్యేక కన్సల్టింగ్ వంటి ప్రపంచ మార్కెట్‌లో విలువైన నైపుణ్యాలలో పెట్టుబడి పెట్టండి. ఆన్‌లైన్ లెర్నింగ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌లు దీన్ని గతంలో కంటే మరింత అందుబాటులోకి తెచ్చాయి.
• మీ జీతంపై చర్చలు జరపండి: మీ మార్కెట్ విలువను నిరంతరం పరిశోధించండి మరియు మీ పరిహారంపై చర్చలు జరపడానికి సిద్ధంగా ఉండండి. ఒకే ఒక్క విజయవంతమైన చర్చ మీ వార్షిక ఆదాయానికి వేలల్లో జోడించగలదు, అదంతా మీ పెట్టుబడుల వైపు మళ్ళించవచ్చు.
• ఒక సైడ్ హస్టిల్‌ను నిర్మించుకోండి: ఇంటర్నెట్ ప్రదేశంతో సంబంధం లేని అసంఖ్యాకమైన సైడ్ ఆదాయ అవకాశాలను కల్పించింది. ఫ్రీలాన్స్ రైటింగ్, గ్రాఫిక్ డిజైన్, వర్చువల్ అసిస్టెన్స్, ఇ-కామర్స్ లేదా ఆన్‌లైన్ కంటెంట్‌ను సృష్టించడం పరిగణించండి.
• వ్యవస్థాపకతను స్వీకరించండి: ప్రమాదకరమైనప్పటికీ, విజయవంతమైన వ్యాపారాన్ని ప్రారంభించడం భారీ ఆదాయ వృద్ధి మరియు సంపద సృష్టికి అత్యధిక సామర్థ్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది.

స్తంభం 3: వ్యూహాత్మకంగా మరియు సరళంగా పెట్టుబడి పెట్టండి

డబ్బు ఆదా చేయడం సరిపోదు. ద్రవ్యోల్బణం కారణంగా, బ్యాంకు ఖాతాలో నిల్వ ఉన్న నగదు కాలక్రమేణా కొనుగోలు శక్తిని కోల్పోతుంది. నిజమైన సంపదను నిర్మించడానికి, మీరు మీ పొదుపులను పెట్టుబడి పెట్టాలి, తద్వారా అవి పెరిగి వాటి స్వంత ఆదాయాన్ని సంపాదించగలవు. ఇక్కడ కీలకం కాంపౌండ్ వడ్డీ యొక్క మాయాజాలం, ఇక్కడ మీ పెట్టుబడి రాబడులు వాటి స్వంత రాబడులను సంపాదించడం ప్రారంభిస్తాయి, ఇది ఘాతాంక వృద్ధికి దారితీస్తుంది.

ఫైర్‌ను అనుసరించే చాలా మందికి, ఇష్టపడే వ్యూహం తక్కువ-ధర, విస్తృత-మార్కెట్ ఇండెక్స్ ఫండ్‌లు లేదా ఎక్స్ఛేంజ్-ట్రేడెడ్ ఫండ్‌లు (ETFలు)లో పెట్టుబడి పెట్టడం. ఎందుకో ఇక్కడ ఉంది:

• అవి ఏమిటి: ఒక ఇండెక్స్ ఫండ్ అనేది ఒక రకమైన మ్యూచువల్ ఫండ్ లేదా ETF, ఇది USలోని S&P 500 లేదా MSCI వరల్డ్ వంటి గ్లోబల్ ఇండెక్స్ వంటి నిర్దిష్ట మార్కెట్ ఇండెక్స్ పనితీరును ట్రాక్ చేయడమే లక్ష్యంగా పెట్టుకుంది. ఒకే ఒక్క షేర్‌ను కొనుగోలు చేయడం ద్వారా, మీరు వందలాది లేదా వేలాది కంపెనీలలో తక్షణమే వైవిధ్యభరితంగా ఉంటారు.
• అవి ఎందుకు పనిచేస్తాయి: అవి నిష్క్రియాత్మక పెట్టుబడులు. మార్కెట్‌ను అధిగమించడానికి ప్రయత్నించి (మరియు తరచుగా విఫలమయ్యే) ఖరీదైన మేనేజర్‌కు చెల్లించే బదులు, మీరు మార్కెట్ పనితీరుకు సరిపోలాలని లక్ష్యంగా పెట్టుకుంటారు. ఇది గణనీయంగా తక్కువ ఫీజులకు దారితీస్తుంది, ఇది మీ దీర్ఘకాలిక రాబడులపై భారీ సానుకూల ప్రభావాన్ని చూపుతుంది.

ఒక కీలకమైన ప్రపంచ నిరాకరణ: ఇది ఆర్థిక సలహా కాదు. పెట్టుబడి ఎంపికలు, పన్ను చట్టాలు మరియు నిబంధనలు దేశం నుండి దేశానికి నాటకీయంగా మారుతాయి. మీ స్వంత పరిశోధన చేయడం చాలా అవసరం. మీ దేశ పౌరులకు అందుబాటులో ఉన్న తక్కువ-ధర బ్రోకరేజ్ ప్లాట్‌ఫారమ్‌ల కోసం చూడండి (ఉదా., ఇంటరాక్టివ్ బ్రోకర్స్ ఒక ప్రసిద్ధ ప్రపంచ ఎంపిక, కానీ స్థానిక ప్రత్యామ్నాయాలు మెరుగ్గా ఉండవచ్చు). మీ దేశం యొక్క పన్ను-ప్రయోజన పదవీ విరమణ ఖాతాలను (USలో 401(k), UKలో ISA, లేదా ఆస్ట్రేలియాలో సూపర్‌యాన్యుయేషన్ వంటివి) అర్థం చేసుకోండి. తక్కువ-ధర, వైవిధ్యభరితమైన పెట్టుబడి సూత్రాలు సార్వత్రికమైనవి, కానీ నిర్దిష్ట అనువర్తనం మీ స్థానిక సందర్భానికి అనుగుణంగా ఉండాలి.

మీ ఫైర్ నంబర్‌ను లెక్కించడం: ఒక ప్రాక్టికల్ వాక్‌త్రూ

వాస్తవికంగా ఉండటానికి సిద్ధంగా ఉన్నారా? మీ స్వంత ఫైర్ నంబర్‌ను ఎలా అంచనా వేయాలో చూద్దాం.

1. మీ ప్రస్తుత వార్షిక ఖర్చులను ట్రాక్ చేయండి: మీరు ఒక సంవత్సరంలో ఎంత ఖర్చు చేస్తారో కచ్చితమైన చిత్రాన్ని పొందడానికి మీ ట్రాక్ చేసిన వ్యయ డేటాను ఉపయోగించండి. నిజాయితీగా మరియు క్షుణ్ణంగా ఉండండి.
2. మీ FI ఖర్చులను అంచనా వేయండి: మీరు ఇకపై పని చేయనప్పుడు మీ ఖర్చులు ఎలా మారుతాయో ఆలోచించండి. మీ తనఖా చెల్లించబడుతుందా? మీ రవాణా ఖర్చులు తగ్గుతాయా? మీ ప్రయాణ లేదా ఆరోగ్య సంరక్షణ ఖర్చులు పెరుగుతాయా? మీరు కోరుకున్న FI జీవనశైలికి వాస్తవిక బడ్జెట్‌ను సృష్టించండి. మీరు సంవత్సరానికి $50,000 వద్ద స్థిరపడ్డారని అనుకుందాం.
3. మీ సురక్షిత ఉపసంహరణ రేటు (SWR)ని ఎంచుకోండి: ప్రమాణం 4%, కానీ మీరు మరింత సంప్రదాయవాదంగా ఉండాలనుకుంటే లేదా 50+ సంవత్సరాల పదవీ విరమణను ప్లాన్ చేస్తుంటే, మీరు 3.5% ఎంచుకోవచ్చు. SWR ఎంత తక్కువగా ఉంటే, మీ అవసరమైన నిధి అంత పెద్దదిగా ఉంటుంది.
4. మీ నంబర్‌ను లెక్కించండి:
   • 4% SWR ఉపయోగించి: $50,000 / 0.04 = $1,250,000
   • 3.5% SWR ఉపయోగించి: $50,000 / 0.035 = ~$1,428,571

ఈ సంఖ్య మీ ధ్రువ నక్షత్రం. ఇది భయానకంగా అనిపించవచ్చు, కానీ దానిని విడదీసి మూడు స్తంభాలపై దృష్టి పెట్టడం ద్వారా, ఇది నిర్వహించదగిన, దీర్ఘకాలిక ప్రాజెక్ట్‌గా మారుతుంది.

ఫైర్ యొక్క సవాళ్లు మరియు విమర్శలు: ఒక సమతుల్య దృక్పథం

ఫైర్ ఉద్యమం దాని సవాళ్లు మరియు చెల్లుబాటు అయ్యే విమర్శలు లేకుండా లేదు. స్పష్టమైన దృష్టి అవసరం.

• మార్కెట్ రిస్క్: మీరు పదవీ విరమణకు ముందు లేదా తర్వాత ఒక పెద్ద స్టాక్ మార్కెట్ పతనం (రిటర్న్స్ రిస్క్ యొక్క సీక్వెన్స్ అని పిలుస్తారు) మీ పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క దీర్ఘాయువును తీవ్రంగా దెబ్బతీస్తుంది. సౌకర్యవంతమైన ఉపసంహరణ వ్యూహం, నగదు బఫర్ లేదా కొంత సైడ్ ఆదాయాన్ని సంపాదించడానికి సుముఖత కలిగి ఉండటం ఈ ప్రమాదాన్ని తగ్గించగలదు.
• అత్యంత పొదుపు మరియు బర్న్‌అవుట్: అధిక పొదుపు రేటును నిరంతరం అనుసరించడం బర్న్‌అవుట్, సామాజిక ఒంటరితనం మరియు లేమి భావనకు దారితీస్తుంది. రేపటి కోసం ఆదా చేయడం మరియు ఈ రోజు సంతృప్తికరమైన జీవితాన్ని గడపడం మధ్య సమతుల్యతను కనుగొనడం చాలా ముఖ్యం. గమ్యం ఎంత ఆనందదాయకంగా ఉంటుందో, ప్రయాణం కూడా అంతే ఆనందదాయకంగా ఉండాలి.
• ఆరోగ్య సంరక్షణ ప్రణాళిక: సార్వత్రిక ప్రజా ఆరోగ్య సంరక్షణ లేని దేశాలలో, త్వరగా పదవీ విరమణలో వైద్య ఖర్చుల కోసం ప్రణాళిక వేయడం ఒక భారీ మరియు సంక్లిష్టమైన సవాలు. ఈ ఒక్క అంశం మీ ఫైర్ నంబర్‌ను గణనీయంగా పెంచగలదు మరియు విస్తృతమైన పరిశోధన మరియు ప్రణాళిక అవసరం.
• ప్రత్యేక హక్కును గుర్తించడం: అధిక పొదుపు రేటును సాధించే సామర్థ్యం ఒక ప్రత్యేక హక్కు అని గుర్తించడం ముఖ్యం. తక్కువ వేతనాలు, వ్యవస్థాగత ఆర్థిక ప్రతికూలతలు లేదా అభివృద్ధి చెందుతున్న దేశాలలో విస్తృత కుటుంబాన్ని పోషిస్తున్న వారికి, ఫైర్ ఒక అసాధ్యమైన కలలా అనిపించవచ్చు. అయినప్పటికీ, స్పృహతో కూడిన ఖర్చు మరియు పెట్టుబడి యొక్క ప్రధాన సూత్రాలు, చిన్న స్థాయిలోనైనా, త్వరగా పదవీ విరమణ ప్రాథమిక లక్ష్యం కానప్పటికీ, ఒకరి ఆర్థిక భద్రతను మెరుగుపరుస్తాయి.
• FI తర్వాత ప్రయోజనాన్ని కనుగొనడం: విజయవంతంగా FIకి చేరుకున్న చాలా మంది తమ వృత్తితో ముడిపడి ఉన్న గుర్తింపు మరియు ప్రయోజనం కోల్పోవడంతో సతమతమవుతారు. మీరు మీ రాజీనామా పత్రాన్ని సమర్పించడానికి చాలా కాలం ముందు పని వెలుపల హాబీలు, సంబంధాలు మరియు ఆసక్తులను పెంపొందించుకోవడం చాలా ముఖ్యం.

ఫైర్ మార్గంలో మీ మొదటి అడుగులు

స్ఫూర్తి పొందారా? వేయి మైళ్ల ప్రయాణం ఒక్క అడుగుతోనే మొదలవుతుంది. మీరు ప్రపంచంలో ఎక్కడ ఉన్నా, ఈ రోజు మీరు ఎలా ప్రారంభించవచ్చో ఇక్కడ ఉంది.

1. మీ "ఎందుకు"ని నిర్వచించండి: మీకు ఆర్థిక స్వేచ్ఛ ఎందుకు కావాలి? ప్రయాణించడానికా? కుటుంబంతో ఎక్కువ సమయం గడపడానికా? వ్యాపారం ప్రారంభించడానికా? దానిని వ్రాయండి. ఒక శక్తివంతమైన "ఎందుకు" మిమ్మల్ని సవాళ్ల ద్వారా నిలబెడుతుంది.
2. మీ నికర విలువను లెక్కించండి: మీ ఆస్తులన్నింటినీ (నగదు, పెట్టుబడులు, ఆస్తి) జాబితా చేయండి మరియు మీ అప్పులన్నింటినీ (రుణాలు, లోన్లు) తీసివేయండి. ఇదే మీ ప్రారంభ రేఖ. ఇది ప్రతికూలంగా ఉంటే నిరుత్సాహపడకండి; జ్ఞానమే శక్తి.
3. మీ ఖర్చులను ట్రాక్ చేయడం ప్రారంభించండి: మీరు కొలవని దాన్ని మీరు ఆప్టిమైజ్ చేయలేరు. మీ డబ్బు ఎక్కడికి వెళుతుందో కచ్చితంగా చూడటానికి ఒక యాప్ లేదా స్ప్రెడ్‌షీట్‌ను ఉపయోగించండి.
4. ఒక చిన్న మార్పు చేయండి: రాత్రికి రాత్రే అన్నీ మార్చడానికి ప్రయత్నించవద్దు. ఆప్టిమైజ్ చేయడానికి ఒక ప్రాంతాన్ని ఎంచుకోండి. మీరు ఉపయోగించని సబ్‌స్క్రిప్షన్‌ను రద్దు చేయండి. ప్రతి వారం ఇంట్లో మరొక భోజనం వండడానికి కట్టుబడి ఉండండి. ఒక చిన్న మొత్తాన్ని పొదుపు ఖాతాకు ఆటోమేట్ చేయండి.
5. మిమ్మల్ని మీరు విద్యావంతులను చేసుకోండి: ప్రపంచ మరియు స్థానిక దృక్కోణాల నుండి వ్యక్తిగత ఫైనాన్స్ మరియు పెట్టుబడుల గురించి పుస్తకాలు చదవండి, బ్లాగులను అనుసరించండి మరియు పాడ్‌కాస్ట్‌లను వినండి. అదే ప్రయాణంలో ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఉన్న వ్యక్తులతో కనెక్ట్ అవ్వడానికి `r/financialindependence` సబ్‌రెడిట్ వంటి ఆన్‌లైన్ కమ్యూనిటీలలో చేరండి.
6. ఒక పెట్టుబడి ఖాతాను తెరవండి: మీకు అందుబాటులో ఉన్న ఉత్తమ తక్కువ-ధర బ్రోకరేజ్‌ను పరిశోధించి, పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించండి, అది ప్రతి నెలా చిన్న మొత్తమైనా సరే. ప్రారంభించడం మరియు అలవాటును నిర్మించడం కీలకం.

ముగింపు: ఫైర్ అనేది ఉద్దేశపూర్వకత యొక్క ప్రయాణం

ఫైర్ ఉద్యమం స్ప్రెడ్‌షీట్‌లో కేవలం సంఖ్యల కంటే చాలా ఎక్కువ. ఇది మనస్తత్వంలో ఒక లోతైన మార్పు. ఇది 40-50 సంవత్సరాలు, తరచుగా మీరు ఇష్టపడని ఉద్యోగంలో పనిచేసి, చివరకు వృద్ధాప్యంలో కొన్ని సంవత్సరాల స్వేచ్ఛను ఆస్వాదించే డిఫాల్ట్ లైఫ్ స్క్రిప్ట్‌ను ప్రశ్నించడం గురించి. ఇది మీ అత్యంత విలువైన, పునరుత్పాదకత లేని ఆస్తిని తిరిగి పొందడం గురించి: మీ సమయం.

ఇది క్రమశిక్షణ, సహనం మరియు ప్రయోజనం యొక్క మార్గం. మీ స్వంత జీవితానికి మీరు చీఫ్ ఫైనాన్షియల్ ఆఫీసర్ మరియు చీఫ్ ఎగ్జిక్యూటివ్ ఆఫీసర్‌గా ఉండాలని ఇది కోరుతుంది. మీరు లీన్ ఫైర్, ఫ్యాట్ ఫైర్ కోసం లక్ష్యంగా పెట్టుకున్నా లేదా దాని సూత్రాలను ఉపయోగించి బలమైన ఆర్థిక భద్రతా వలయాన్ని నిర్మించాలనుకున్నా, ఈ ప్రయాణం మిమ్మల్ని మీ విలువలను నిర్వచించుకోవడానికి, మరింత స్పృహతో జీవించడానికి మరియు చివరికి ప్రామాణికంగా మీ స్వంత జీవితాన్ని రూపొందించడానికి బలవంతం చేస్తుంది. దారిలో మీరు పొందే స్వేచ్ఛ ప్రయత్నానికి తగినది.